[et_pb_section fb_built=”1″ admin_label=”Hero Section” _builder_version=”3.27.4″ background_color=”#002c3e” background_enable_image=”off” height=”520px” custom_padding=”6%||0%|||” bottom_divider_style=”slant” bottom_divider_color=”#ffffff” bottom_divider_height=”150px” bottom_divider_flip=”horizontal” global_colors_info=”{}” background_color_gradient_direction__hover=”180deg” background_color_gradient_direction__hover_enabled=”180deg” background_color_gradient_start_position__hover=”0%” background_color_gradient_start_position__hover_enabled=”0%” background_color_gradient_end_position__hover=”100%” background_color_gradient_end_position__hover_enabled=”100%”][et_pb_row disabled_on=”off|off|off” admin_label=”Page Title Area” _builder_version=”3.27.4″ width=”100%” max_width=”2560px” module_alignment=”center” custom_margin=”-2%|auto|0px|auto|false|false” custom_padding=”0px|||||” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” global_colors_info=”{}” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text admin_label=”Hero Section Title” _builder_version=”3.27.4″ text_font=”Montserrat|800|||||||” text_font_size=”18px” text_line_height=”1.3em” header_font=”Montserrat|700|||||||” header_font_size=”56px” header_letter_spacing=”3px” header_line_height=”1.1em” header_2_font=”Montserrat|700|||||||” header_2_text_color=”rgba(255,255,255,0.6)” header_2_font_size=”90px” header_2_letter_spacing=”3px” header_2_line_height=”1.1em” text_orientation=”center” background_layout=”dark” max_width=”80%” module_alignment=”center” custom_margin=”0px||0px||false|false” animation_style=”fade” animation_direction=”bottom” animation_duration=”1350ms” header_font_size_tablet=”” header_font_size_phone=”28px” header_font_size_last_edited=”on|phone” header_2_font_size_tablet=”” header_2_font_size_phone=”50px” header_2_font_size_last_edited=”on|phone” text_text_shadow_style=”preset1″ text_text_shadow_horizontal_length=”0.28em” inline_fonts=”Prata,Montserrat” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n
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L\u2019impact des nouvelles r\u00e8glementations<\/span><\/strong><\/p>\n Pour les compagnies d\u2019assurance, la rentr\u00e9e est bien charg\u00e9e. Elles abordent le sprint final pour la mise en place d\u00e9but 2016 des normes de Solvabilit\u00e9 2 et l\u2019entr\u00e9e en vigueur de l\u2019ANI (mutuelle sant\u00e9 \u00e9tendue \u00e0 l\u2019ensemble des salari\u00e9s). A cela s\u2019ajoute le surplus de travail li\u00e9 aux 1.7 million de contrats non r\u00e9clam\u00e9s (source ACPR) r\u00e9sultant de la loi Eckert. Les effets de la loi Hamon sur les r\u00e9siliations et le renouvellement des contrats se font sentir. En assurance vie, il faut accompagner les r\u00e9seaux de distribution dans la commercialisation des contrats Eurocroissance et former les forces de vente aux sp\u00e9cificit\u00e9s des contrats en unit\u00e9s de compte.<\/p>\n Ce ne sont l\u00e0 que quelques-uns des enjeux que l\u2019on pourrait qualifier d\u2019endog\u00e8nes aux compagnies d\u2019assurance, alors que les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bas ou les changements climatiques, li\u00e9s \u00e0 l\u2019environnement exog\u00e8ne, posent de nombreux challenges aux acteurs de la profession.<\/p>\n Les disruptions induites par le digital\u00a0: l\u2019assurance 3.0\u00a0<\/span><\/strong><\/p>\n Si l\u2019on ajoute la mont\u00e9e en puissance des comparateurs pour un nombre \u00e9largi de produits et garanties, l\u2019arriv\u00e9e de nouveaux acteurs de la nouvelle \u00e9conomie, tels les GAFA (Google, Apple, Facebook, Amazon\u2026), l\u2019impact du digital, des objets connect\u00e9s, du big data, des r\u00e9seaux sociaux, il est ais\u00e9 de comprendre que les d\u00e9fis et opportunit\u00e9s auxquels doit faire face le secteur de l\u2019assurance sont de nature tr\u00e8s diverse. En \u00e0 peine trois d\u00e9cennies, nous sommes pass\u00e9s de l\u2019univers de l\u2019assurance 1.0 \u00e0 celui de l\u2019assurance 3.0.<\/p>\n Jusque dans les ann\u00e9es 90, l\u2019assurance op\u00e9rait dans un monde ou un mode traditionnel dans lequel les compagnies pouvaient, en grande partie, dicter leurs lois avec une tr\u00e8s forte orientation produits. Avec les ann\u00e9es 2000, nous sommes entr\u00e9s dans l\u2019assurance 2.0, caract\u00e9ris\u00e9e par une concurrence accrue pour l\u2019acc\u00e8s aux clients et donc un basculement de la puissance vers les r\u00e9seaux de distribution interne et externe (renforc\u00e9 en France par l\u2019importance de la bancassurance en assurance vie et des mutuelles et IP pour la pr\u00e9voyance et de nombreuses garanties IARD). Depuis les ann\u00e9es 2010, la sophistication des clients, l\u2019information dont ils disposent, l\u2019arriv\u00e9e des comparateurs, l\u2019\u00e9mergence des r\u00e9seaux sociaux ont donn\u00e9 naissance \u00e0 l\u2019assurance 3.0, qui repr\u00e9sente un paradigme totalement diff\u00e9rent, dans lequel le client est roi.<\/p>\n De nouveaux comportements changent profond\u00e9ment la donne. La soci\u00e9t\u00e9 collaborative pousse de la possession \u00e0 l\u2019usage (Uber, BlaBlaCar, Booking.com financement participatif), les nouvelles technologies sont tr\u00e8s consommatrices d\u2019investissements, de nouveaux risques apparaissent (cyber risk et fraude \u00e0 l\u2019identit\u00e9) alors que les clients ne veulent payer que le juste prix.<\/p>\n Une nouvelle approche des risques et de nouvelles opportunit\u00e9s<\/span><\/strong><\/p>\n Le big data et les objets connect\u00e9s permettent d\u2019obtenir une connaissance plus fine des clients, mais une tr\u00e8s fine segmentation va \u00e0 l\u2019encontre de la mutualisation des risques qui seule permet une p\u00e9r\u00e9quation entre les assur\u00e9s ayant des profils de sinistralit\u00e9 diff\u00e9rents.<\/p>\n Cette connaissance fine du risque donne naissance \u00e0 de nouveaux produits comme le \u00ab\u00a0payez comme vous conduisez\u00a0\u00bb (qui repr\u00e9sente d\u00e9j\u00e0 2% des contrats automobiles aux US), mais demain la voiture sans conducteur r\u00e9duira fortement les risques d\u2019accident et modifiera l\u2019offre\u00a0: le risque mat\u00e9riel pourrait \u00eatre inclus dans le prix de l\u2019automobile et les assureurs ne conserveraient que le risque corporel, qui se trouverait grandement r\u00e9duit par l\u2019augmentation de la s\u00e9curit\u00e9 des v\u00e9hicules autonomes. A l\u2019inverse, le rapide vieillissement de la population et le d\u00e9sengagement de l\u2019Etat en mati\u00e8re de couverture sociale cr\u00e9ent de nouveaux besoins et autant d\u2019opportunit\u00e9s.<\/p>\n La donne est tr\u00e8s complexe pour les assureurs, qui doivent constamment se r\u00e9inventer. Les demandes de clients beaucoup plus exigeants et mieux inform\u00e9s p\u00e8sent sur les prix, alors que les obligations (r\u00e9gulation et compliance) impos\u00e9es aux assureurs sont de plus en plus contraignantes. Ceci \u00e0 un moment o\u00f9 ils doivent consentir des investissements massifs pour relever le challenge des rapides changements technologiques. Tout cela se traduit par une pression tr\u00e8s forte sur les marges des compagnies.<\/p>\n De nouvelles comp\u00e9tences manag\u00e9riales<\/span><\/strong><\/p>\n Aux m\u00e9tiers traditionnels de l\u2019assurance (souscripteurs, actuaires, inspecteurs \u2026) de nouvelles comp\u00e9tences sont essentielles pour rester dans la course (experts en segmentation et m\u00e9gadonn\u00e9es ou big data, responsable de la compliance, web master, sp\u00e9cialistes du digital et des r\u00e9seaux sociaux, concepteurs des nouvelles offres, contr\u00f4leurs des sous-traitants, sp\u00e9cialistes de la distribution omnicanal, experts en protection des donn\u00e9es \u2026). Attirer ces talents est un v\u00e9ritable challenge. La comp\u00e9tition pour ces ressources rares est f\u00e9roce et elles peuvent \u00eatre rebut\u00e9es par l\u2019image d\u00e9pass\u00e9e et les perceptions de lourdeurs qui restent attach\u00e9es aux compagnies traditionnelles.<\/p>\n Trouver rapidement les bonnes comp\u00e9tences, exp\u00e9riment\u00e9es et imm\u00e9diatement op\u00e9rationnelles pour faire face \u00e0 tous ces enjeux, le manque de ressources ponctuelles sur de nouveaux projets, le remplacement de comp\u00e9tences cl\u00e9s sur une p\u00e9riode variable, le contr\u00f4le accru sur les effectifs stables (FTE) forcent les directions g\u00e9n\u00e9rales et les DRH \u00e0 consid\u00e9rer le management de transition comme une r\u00e9ponse adapt\u00e9e \u00e0 tous ces enjeux humains. Le management de transition permet de tester l\u2019int\u00e9gration et l\u2019efficacit\u00e9 de ces managers dans l\u2019entreprise\u00a0; il donne une grande souplesse en mati\u00e8re de planification des ressources (missions de dur\u00e9es variables, r\u00e9visables) et qui peut aboutir \u00e0 terme, si le besoin s\u2019en fait sentir, \u00e0 un CDI (d\u00e9charg\u00e9 du risque inh\u00e9rent de l\u2019int\u00e9gration d\u2019une nouvelle ressource non test\u00e9e dans l\u2019environnement de l\u2019entreprise).<\/p>\n Les assureurs consid\u00e8rent souvent que leur seule v\u00e9ritable richesse, c\u2019est leur capital humain. Ceci \u00e9tait vrai hier, l\u2019est aujourd\u2019hui et le restera demain. Le rythme du changement s\u2019intensifie et il devient de plus en plus difficile de pr\u00e9server et d\u2019adapter ce capital aux nouvelles donnes du march\u00e9. C\u2019est dans ce cadre que trouver rapidement des comp\u00e9tences tr\u00e8s qualifi\u00e9es pour accompagner le changement trouve tout son sens et je suis heureux d\u2019aider EIM \u00e0 comprendre et anticiper les besoins de la profession pour permettre \u00e0 l\u2019ensemble des acteurs de la chaine de l\u2019assurance \u00e0 r\u00e9pondre aux demandes multiples et de plus en plus complexes en mati\u00e8re de couverture des diff\u00e9rents risques exprim\u00e9s par l\u2019ensemble des acteurs de la vie \u00e9conomique.<\/p>\n \n [\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”3.27.4″ background_color=”#DB9300″ custom_margin=”0px||||false|false” top_divider_style=”slant” top_divider_color=”#FFFFFF” top_divider_flip=”vertical|horizontal” bottom_divider_color=”#ffffff” bottom_divider_flip=”horizontal” global_colors_info=”{}”][et_pb_row _builder_version=”3.27.4″ custom_margin=”-46px|auto||auto||” custom_padding=”60px|||||” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.27.4″ global_colors_info=”{}”][et_pb_text admin_label=”Title” _builder_version=”3.27.4″ text_font=”||||||||” text_text_color=”#ffffff” header_font=”Prata||||||||” header_2_font=”Montserrat|700|||||||” header_2_text_align=”center” header_2_font_size=”30px” custom_margin=”5%||5px||false|false” custom_padding=”||0px|||” animation_style=”fade” animation_direction=”top” animation_duration=”1350ms” animation_starting_opacity=”100%” inline_fonts=”Prata,Montserrat” global_colors_info=”{}”]<\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row column_structure=”1_5,3_5,1_5″ _builder_version=”3.27.4″ custom_padding=”0px|||||” global_colors_info=”{}”][et_pb_column type=”1_5″ _builder_version=”3.27.4″ global_colors_info=”{}”][\/et_pb_column][et_pb_column type=”3_5″ _builder_version=”3.27.4″ global_colors_info=”{}”][et_pb_text _builder_version=”3.27.4″ custom_padding=”||0px|||” global_colors_info=”{}”]<\/p>\nPrenez contact avec nous<\/span><\/h3>\n